El crédito UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) es una modalidad de préstamo hipotecario que ajusta el monto del capital y las cuotas a pagar según la inflación, mediante el índice UVA, que refleja la variación de precios en la economía.
Destinado a la compra, construcción, ampliación o refacción de viviendas, este tipo de crédito permite a los solicitantes acceder a montos de financiamiento más elevados con cuotas iniciales más bajas en comparación con los préstamos tradicionales.
La principal ventaja de los créditos UVA es que las cuotas se ajustan en función de la inflación que protegen el poder adquisitivo del deudor y ofrece una alternativa de financiamiento accesible para hacer frente al desafío que supone la adquisición o mejora de una propiedad inmobiliaria en un contexto de alta inflación.
Quiénes pueden acceder a los créditos UVA
Pueden acceder al crédito UVA personas mayores de 18 años que presenten la documentación personal requerida y demuestren ingresos suficientes para respaldar la solicitud del préstamo hipotecario. La evaluación crediticia por parte de la entidad financiera determinará la aprobación del crédito, en base a estos requisitos. Las fuentes de ingreso admitidas incluyen a empleados en relación de dependencia, jubilados y pensionados, autónomos y personas inscritas en el régimen de monotributo, y ofrece así una amplia gama de posibilidades para diferentes perfiles económicos y laborales.
La documentación requerida para acceder a un crédito UVA incluye:
Documento de Identidad: DNI, Pasaporte o Cédula de Identidad para ciudadanos extranjeros residentes.
Comprobante de ingresos: recibos de sueldo para empleados en relación de dependencia, constancias de ingresos para autónomos y monotributistas, y recibos de jubilación o pensión.
Constancia de CUIL o CUIT.
Prueba de domicilio: factura de servicio público o certificado de domicilio.
Última declaración jurada de bienes personales y/o ganancias, en caso de ser autónomos o monotributistas.
Para monotributistas, constancia de inscripción en AFIP y los últimos pagos del monotributo.
Para autónomos, inscripción en AFIP y comprobantes de pago de aportes jubilatorios y obra social.
Documentación del inmueble a adquirir: título de propiedad, boleto de compra-venta, o compromiso de venta en caso de estar en proceso de adquisición.
Certificado de trabajo o contrato laboral para empleados en relación de dependencia.
Informe de crédito o antecedentes financieros para evaluar la existencia de deudas previas o situaciones crediticias desfavorables.
Esta lista puede variar ligeramente según la entidad bancaria, por lo que es recomendable consultar directamente con el banco para obtener una guía específica de los documentos necesarios para la solicitud del crédito UVA.
Hasta qué monto se puede pedir con los créditos UVA
Los créditos UVA presentan una oportunidad de financiamiento para la compra, construcción, mejora o ampliación de viviendas a través de un esquema que ajusta el capital y las cuotas al índice de inflación. Estos préstamos están disponibles para una amplia gama de solicitantes, incluidos empleados en relación de dependencia, autónomos y monotributistas, con montos de préstamo que pueden alcanzar hasta los 250 millones de pesos y condiciones de financiamiento que varían para adaptarse a las necesidades de cada solicitante.
Con plazos de hasta 30 años y tasas de interés competitivas, cada banco ofrece características particulares, como tasas preferenciales para quienes acrediten su sueldo en la entidad o beneficios específicos para propiedades en ciertas ubicaciones, siempre en búsqueda de facilitar el acceso a la vivienda propia en un entorno económico desafiante.
Créditos UVA del Banco Ciudad
El Banco Ciudad ofrece créditos UVA que permiten financiar hasta 250 millones de pesos con un plazo de hasta 20 años. La tasa nominal anual es del 5,5%, significativamente inferior al 8.25%.
Este banco financia hasta el 75% del valor del inmueble y determina que la relación cuota-ingreso no sobrepase el 25% de los ingresos del solicitante o de su grupo familiar. Además, se destaca una línea especial para la adquisición de vivienda en el Microcentro porteño, con una tasa reducida al 3,5%, apoyando el plan del Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires de incentivar la vivienda en esta zona.
Créditos UVA del Banco Hipotecario
El Banco Hipotecario establece requisitos claros para su adquisición, como la inexistencia de antecedentes negativos en el sistema financiero y la limitación de edad de hasta 75 años al momento de finalizar el pago del crédito. Ofrece un monto máximo de financiación de hasta 250 millones de pesos, con el monto de la cuota no superando el 25% de los ingresos totales del solicitante.
Proporciona un plazo de devolución extenso de hasta 360 meses (30 años) y permite financiar hasta el 80% del valor de la propiedad adquirida. La tasa nominal anual es del 8,5%, pero se reduce a 4,25% durante el primer año para los clientes que decidan domiciliar su sueldo en la entidad.
Créditos UVA del Banco Nación
El crédito UVA del Banco Nación, ajustable por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), ofrece préstamos hipotecarios con un monto mínimo de $250.000 pesos argentinos, donde el capital se convierte en UVA al valor de cotización al momento de la firma y su reembolso se ajusta por inflación, garantizando la capacidad adquisitiva.
Los intereses varían según el perfil del usuario, con tasas del 5,50% TNA para empleados, jubilados, monotributistas o autónomos adheridos a un paquete de servicios del banco, y del 7,00% TNA para el resto, ofreciendo además la bonificación de media cuota anual por pagos puntuales. La cuota no debe exceder el 20%-25% de los ingresos netos, considerando otras deudas en el cálculo de la capacidad de pago, aplicando condiciones especiales para aquellos próximos a la jubilación.